Какая ставка на автокредит 2018

Какая ставка на автокредит 2018

Отправьте онлайн-заявку, и мы перезвоним вам в течение дня

Обратитесь в
офис Банка

Возьмите с собой необходимые документы для оформления заявления на получение кредита

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (по форме Банка)
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев; или справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем – может быть предоставлена при условии оформления рефинансирования автокредита кредита или оформление автокредита с первоначальным взносом 50% и более (не представляется, если заработная плата перечисляется на счет в АО «Датабанк» не менее 12 месяцев до подачи заявки на кредит) – по требованию Банка.
  • Копия ПТС автомобиля
  • Счет на оплату автомобиля (при наличии)
  • Договор на покупку автомобиля (при наличии)
Решение по кредиту

Заключите договор при положительном решении Банка

Воспользуйтесь одобренным кредитом

Отправляйтесь за автомобилем своей мечты прямо сейчас!

Автокредит в Сбербанке – условия в 2021 году для физических лиц

Получить автокредит в Сбербанке в 2021 году можно будет на тех же условиях, что и в предыдущие периоды, за исключением процентной ставки. Вполне возможно, что данный показатель изменится и клиентам будут предоставлены дополнительные льготы.

В настоящее время кредит на машину выдают на разных условиях, причем необычайно востребовано займ с государственным субсидированием. Такой вариант позволяет минимизировать траты и купить новый автомобиль. Рассмотрим все возможности покупки авто на заемные средства и определимся с основными условиями и требованиями к соискателям.

Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий – от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Статьи об автокредитах

Что будет, если не платить автокредит

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Новое от ВТБ: рефинансирование, ипотека, страховка

НБКИ: средний размер автокредита превысил 1 млн рублей

Как погашать кредит?

Перевод с карты другого банка мгновенно, без комиссии

Погашение с помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП) по номеру телефона с карты другого банка.

Наличными через банкоматы Датабанка

Внесите сумму платежа. Зачисление через терминалы мгновенно. Через банкоматы: в будни – на следующий рабочий день, в выходные – в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

Наличными в офисе Датабанка

Сотрудники Банка помогут вам осуществить платеж. Зачисление мгновенно, без комиссии.

“Датабанк Онлайн”

Погашение кредита на сайте или в мобильном приложении переводом с другой карты/счета Датабанка. Мгновенно, без комиссии.

1 место. Победитель. Тинькофф

 1 место. Победитель. Тинькофф (https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-avtokredity.html)

Этот банк знаменит тем, что работает с клиентами без отделений – через интернет и выездных специалистов. Этим же способом здесь оформляются кредиты – как наличными, так и на автомобиль. Автокредит в Тинькофф можно оформить при любом способе покупки машины – как в автосалоне, так и с рук. Достаточно будет только передать в банк документы на автомобиль.

Тип автомобиля новый или подержанный – отечественный или иномарка
Сумма кредита до 3 000 000 рублей
Срок кредита от 1 до 5 лет
Первоначальный взнос от 0%
Процентная ставка от 7,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
Необходимые документы заявление, паспорт, водительское удостоверение
Дополнительные условия нет
Сроки оформления от 1 дня
  • Быстрое оформление без визита в банк
  • Не требуются КАСКО и подтверждение дохода
  • Можно оформить без первоначального взноса
  • Низкие требования к заемщику и машине
  • Кредит не участвует в госпрограмме субсидирования

Автокредиты физическим лицам в 2021 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика – до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами – в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем – 16-20% годовых
  • ВТБ – 12-21% годовых
  • ЮниКредит Банк – 13-17% годовых
  • Уралсиб – 14-18% годовых
  • Русфинанс Банк – 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов – в вашем случае она может быть выше или ниже.

Процентные ставки автокредита 2021

Каждый заемщик хочет получить автокредит с минимальной переплатой. Для этого, стоит обратить внимание на процентный показатель, который банк устанавливает по займу. В 2021 году процентные ставка по автокредиту в Сбербанке не слишком изменятся, однако для клиентов, получающих зарплату на пластик СБ будет предусмотрена скидка в 1%. В целом, порядок ставок определяется сегодня так:

  • 14,5% – на срок до года;
  • 15,5 – 1-3 года;
  • 16% – 3-5 лет.

Для физ.лиц такой вариант считается очень выгодным, поскольку в других банках автокредитование предлагается под более высокий процент.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

На заметку! Для юр.лиц предусмотрен иной вариант получения автозайма – покупка транспорта в лизинг. В рамках такого предложения, стоимость авто разбивается на определенный период и выплачивается покупателем.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячные платежи по кредиту списываются автоматически с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства.

Для своевременного погашения кредита проследите, чтобы не позднее дня платежа на счете была необходимая сумма. Если на счете недостаточно средств для списания, то платеж будет считаться просроченным.

1. Перевод по номеру телефона с карту другого банка – мгновенно, без комиссии. С помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП).

2. Наличными через платежные терминалы Датабанка – мгновенно, без комиссии.

3. Наличными в офисах Датабанка – мгновенно, без комиссии.

4. Наличными через банкоматы Датабанка. В будни – зачисление на следующий рабочий день после обеда. В выходные – зачисление в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

5. Интернет-система «Датабанк Онлайн». Погашение кредита переводом с другой карты/счета Датабанка – мгновенно, без комиссии.

6. Сервис «Перевод с карты на карту» card2card. Зачисление на счет – до 3 дней, комиссия – 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 руб.

7. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту. Зачисление на счет – до 3 дней, возможна комиссия банком-плательщиком.

Обратите внимание! Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришло SMS-сообщение с информацией о поступлении денежных средств на счет, она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.

Допускается досрочное погашение кредита без комиссии:

1. В интернет-системе «Датабанк Онлайн»: в меню выберите нужный кредит, далее нажмите кнопку «Досрочное погашение кредита». Далее выберите полное или частичное погашение и следуйте инструкции.

2. В офисе Датабанка: подайте заявление с указанием суммы, счета.

1. С помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

2. По единому номеру контакт-центра Банка: 8-800-301-91-91.

За несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере, указанном в кредитном договоре:

– по кредитному договору, заключенному 07.08.2019 г. и позднее, начисляется неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на сумму непогашенного основного долга по кредиту прекращается;

– по кредитному договору, заключенному до 07.08.2019 г., размер ежемесячного и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или кредитным договором. При этом Банк продолжает начислять проценты на сумму непогашенного основного долга по кредиту на условиях, установленных кредитным договором.

Для ипотеки: – по кредитному договору, обеспеченному ипотекой – неустойка в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

Лучшие автокредиты 2021

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом – до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Общие условия по автокредитам

Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.

В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.

С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

Процентная ставка

Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

  • Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
  • Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
  • Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
  • Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
  • Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.

В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

Сроки кредитования

По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

Суммы по автокредитам

Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

  • Все марки легкового отечественного автопрома.
  • Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
  • Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
  • Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
  • Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Процедура получения автокредита для физических лиц

Процесс получения займа на авто в Сбербанке носит стандартный характер и не вызывает сложностей. Главное, действовать последовательно и соблюдать общие рекомендации. Этапы оформления будут следующими:

  1. Обратиться в салон, который сотрудничает с банком, и выбрать подходящий автомобиль.
  2. На ресурсе банка заполнить заявку на кредитование и отправить ее на рассмотрение.
  3. Дождаться итогового решения по заявке.
  4. Подписать в салоне договор купли-продажи и документы по страхованию.
  5. Деньги поступают на счет салона после подписания документа.
  6. Автомобиль передается новому владельцу.

По аналогии обстоит вопрос с покупкой подержанной машины, с той лишь разницей, что продавцом выступает гражданин, а не салон. Важным моментом является то, что весь период кредитования автомобиль является залоговым имуществом и совершать с ним правовые сделки запрещено законом.

Требования

В будущем году к гражданам, претендующим на автозайм, будут предъявляться дополнительные требования. В частности, речь пойдет о таких моментах:

  • наличие российского гражданства;
  • не младше 21-го года и не старше 75-ти лет;
  • с трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода;
  • не меньше 15% стоимости авто нужно будет внести в виде начального взноса.

Вполне возможно, что к определенным клиентам будут предъявляться и дополнительные требования, но перечисленные условия являются основными и обязательными.

Совет! Клиент может заказать платиновую карту от Сбербанка, поскольку расплачиваясь и используя именно этот финансовый инструмент, пользователь может рассчитывать на большой объем дополнительных бонусов и преимуществ.

Документы

Для оформления займа на автомобиль в будущем году, клиенту потребуется составить и передать в банк, совместно с заявлением, обязательные бумаги. Здесь потребуется привести два списка обязательной документации:

· гражданский паспорт с пропиской;

· справка о фин.состоянии заемщика;

· документы о занятости гражданина;

· купчая на автомобиль и чек на оплату;

· документ о страховании;

· квитанция о внесении начального взноса;

Если на момент обращения в СБ, клиент не имеет там действующего вклада, открытого счета или зарплатной карты, куда зачислялся заработок за последние полгода, то процентная ставка будет увеличена.

На заметку! Если заемщик получает заработок на карту СБ, то подтверждать свой доход справкой от него не требуется.

4 место. Газпромбанк

4 место. Газпромбанк (https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-avtokredity.html)

Газпромбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и не требует обязательного оформления КАСКО. Банк позволяет быстро получить крупную сумму на покупку отечественной машины или иномарки.

Тип автомобиля новый или подержаный – отечественный или иномарка
Сумма кредита до 5 000 000 рублей
Срок кредита от 1 до 5 лет
Первоначальный взнос от 0%
Процентная ставка от 5,6% годовых
Требования к заемщику возраст от 20 до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы заявление, паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия нет
Сроки оформления до 7 дней
  • Не требуется оформление КАСКО
  • Сниженные ставки для надежных клиентов
  • Различные способы подтверждения дохода
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

Вопрос-ответ

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога – вы сможете продать или подарить его.

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники – супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Заключение

Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2021 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

  • Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
  • Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
  • Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
  • Доступны более длительные сроки кредитования.
  • Суммы по потребительским кредитам значительно выше.

После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

Источники

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Мария Терская

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий