Оформление страховки на автомобиль через интернет

Видеоинструкция по страхованию автомобиля через Госуслуги

Стремительная цифровизация современного общества неизбежно меняет привычный ритм человеческой жизни. Самой известной площадкой для заказа различного рода услуг выступает известный портал «Госуслуги». Разобраться в тонкостях работы с государственным сайтом и оформить ОСАГО через Госуслуги в 2021 году поможет сформулированная пошаговая инструкция. Страховой полис придет на E-mail сразу после оплаты!

Как сделать страховку на автомобиль через интернет

Интернет-технологии не стоят на месте, поэтому теперь одна из главных ежегодных задач автолюбителя решается в режиме онлайн. Страховые компании обязали пойти навстречу владельцам авто, теперь все организации обязаны предоставить на своих сайтах такую услугу. Несмотря на доступность информации, не все знают, как застраховать машину через интернет, а также на что нужно обратить пристальное внимание.

Процедура оформления

Страхование через интернет

В 2018 г. оформить полис можно в любой понравившейся страховой организации, воспользовавшись её официальным сайтом. С января 2017 г. страховщики обязаны обеспечивать бесперебойную работу ресурса по продаже ОСАГО онлайн. При возникновении сбоев, они обязаны устранить их в течение получаса.

Поэтапная инструкция как сделать страховку на машину через интернет:

  1. Посетить сайт компании, выбранной для получения ОСАГО. Создать личный кабинет, т. е. зарегистрироваться. Для авторизации на сайте страховой компании допускается использовать свой логин и пароль с сайта госуслуг.
  2. Выбрать раздел «Электронное ОСАГО» или, как его ещё называют, «е-ОСАГО».
  3. Указать, какой тип услуги нужен – получение нового полиса или продление старой страховки.
  4. Продление возможно только при подаче заявления за два месяца до окончания действия полиса, заключённого в этой же страховой компании. Для продления указать серию и номер действующего ОСАГО и паспортные данные собственника.
  5. Для заключения новой страховки потребуется указать: серию и номер паспорта, водительского удостоверения и ПТС, диагностическую карту (если авто старше 3 лет), телефон, e-mail. Иногда требуется загрузка отсканированных копий документов в хорошем качестве, с читаемыми символами, без бликов.
  6. Этап проверки. По регламенту её время не превышает 30 мин – за этот период данные отправляются в РСА. После этого появится ссылка на оплату – безналом (с банковской карты, электронного кошелька, терминала, в отделении банка) или наличным платежом (посетив офис компании или выбрав доставку полиса курьером).
  7. Дождаться, пока на e-mail придёт полис в формате pdf, распечатать его.

При оформлении страховки потребуется указать вид договора – с ограничением или без него. Ограниченная страховка подразумевает, что к управлению будут допущены только указанные водители. Стоимость услуги будет зависеть от самого молодого водителя, с самым маленьким стажем и самым высоким КБМ.

В идеале заключение обязательного страхования автогражданской ответственности должно выглядеть именно так.

Шаг 1. Регистрация на портале Госуслуги

Для физических лиц на портале существует 3 разновидности регистрации: упрощённая, стандартная и подтверждённая. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется пройти до 4 уровня регистрации.

Для получения электронного полиса ОСАГО достаточно третьего уровня идентификации.

Алгоритм прохождения процесса регистрации выглядит следующим образом:

  1. Получение упрощённой учётной записи. Это регистрация как на обычных сайтах в интернете, когда в открывшемся окне вводится фамилия, имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона пользователя. Выбранным способом следует подтвердить регистрацию и создать пароль на открывшейся странице. В результате такой регистрации сайт предоставляет личный кабинет, и становятся доступными некоторые услуги, такие как просмотр информационных страниц, заказ справок, оплата штрафов ГИБДД и другое.
  2. Получение стандартной учётной записи. Для такой регистрации необходимо через личный кабинет добавить паспортные данные и номер счета пенсионного страхования (СНИЛС). После получения этой информации сайт автоматически проводит проверку их достоверности по базам ПФР и МФС РФ. При положительной проверке система направляет письмо на указанную электронную почту с просьбой активировать новый уровень регистрации. Стандартная учётная запись даёт возможность получать выписки по пенсионному счету, узнавать и оплачивать налоговые задолженности, записываться на приём к врачу и другое.
  3. Получение подтверждённой учётной записи. Такая регистрация предполагает создание в системе особого аккаунта, содержащего всю информацию о пользователе. Для этого необходимо пройти идентификацию своих персональных данных, выбрав один из способов, предложенных ниже:
  4. Посещение МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных услуг). Следует лично явиться в отделение МФЦ и передать сотруднику службы паспорт и СНИЛС для проверки. В результате идентификации пользователю выдаётся конверт с кодом активации нового уровня.
  5. Подтверждение данных посредством электронной подписи. Электронный ключ цифровой подписи пользователя, содержащий все персональные данные о нем, представляет собой смарт-карту или флэшку. Такой вид идентификации пользователя доступен чаще юридическим лицам и ИП.
  6. Подтверждение по почте. Система отправляет активационное письмо на указанный пользователем адрес электронной почты. Этот путь дольше предыдущих и составляет 10-15 дней, однако, более прост и доступен для многих пользователей. Подтвердив свой аккаунт одним из выбранных способов, пользователь получает расширенный доступ к полному перечню услуг е-портала, в том числе к получению е-ОСАГО.
  7. Внесение недостающих данных. Для того, чтобы пользоваться широкими возможностями сайта, необходимо заполнить максимальное количество полей в личном кабинете. Для оформления страхового полиса в поле «Персональные данные» следует добавить информацию о водительском удостоверении.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Чтобы осуществить оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет необходимо выбрать страховую компанию.

Поскольку электронный полис идентичен бумажному документу, основанием для выбора организации служит:Девушка выбирает страховую компанию

  • оценка надёжности от экспертных агентств;
  • величина уставного капитала, средний процент возмещений;
  • общественное мнение, «местные» рейтинги популярности в журналах, посвящённых автомобильной тематике.

Для страхования своей обязательной гражданской ответственности за управление машиной лучше выбрать компанию с рейтингом А или В.

Обозначение А, а также АА, ААА, А++ обозначает самый высокий уровень надёжности, В – удовлетворительный.

Присваивается рейтинг агентством «Эксперт РА» – одной из самых авторитетных оценочных организаций наряду с «Национальным рейтинговым агентством».

Финансовая и судебная статистика могут рассказать не меньше, чем оценки и рейтинги. Средний процент возмещений, он же уровень выплат, рассчитывается так: сумма, потраченная на выплаты, делится на количество денежных средств, собранных за продажу страховых услуг, умножается на процент. Оптимальный показатель 55 – 65% – золотая середина. Выше 75% – компания плохо оценивает свои риски или её положение на рынке нестабильно, ниже 45% – выплат мало, скорее всего, высок процент судебной статистики.

Общественное мнение тоже может повлиять на выбор. Иногда местная компания, не очень известная в широких кругах, может обслуживать лучше, чем крупная организация с широкой сетью филиалов, раскиданных по всей стране, но не имеющих, например, представительства в городе клиента.

Тогда будет уместнее выбор местной организации, регулярно и без особых проблем осуществляющей выплаты.

Шаг 2. Выбор страховой компании

Сайт на мониторе, человек смотрит через очки

После того, как создан и подтверждён полноценный аккаунт на портале Госуслуги, необходимо выяснить, каким образом можно входить в систему.

Есть два варианта:

  • при помощи логина и пароля, созданных при упрощённой регистрации в самом начале знакомства с сайтом;
  • использовать номер СНИЛС или код электронно-цифровой подписи при наличии.

После авторизации на сайте, необходимо зайти в «Каталог услуг». Далее — во вкладке «Категории услуг», необходимо найти рубрику «Транспорт и вождение», открыть ею и выбрать пункт «Электронное страхование». В случае, если меню рубрики не содержит услуги электронного страхования, это может означать нехватку персональных данных в личном кабинете пользователя: информации о водительском удостоверении, транспортном средстве и другого.

Из множества компаний, представленных в реестре портала, необходимо выбрать ту, которая удовлетворит потребности пользователя наилучшим образом.

Для этого необходимо учесть несколько факторов.

  1. Стоимость полиса. Законодательство предусматривает единую цену на ОСАГО у разных поставщиков страховых услуг в рамках одного региона.
  2. Надёжность. Страховщиков оценивают по скорости компенсационных выплат, уровню обслуживания и количеству клиентов. Данные о самых надёжных страховых компаниях, предоставляющих полис ОСАГО, можно найти в рейтинге агентства «Эксперт РА» и на форумах народных рейтингов.
  3. СТО. С 2017 г. законом частично изменены условия возмещения ущерба по полису ОСАГО. После осмотра и экспертизы транспортное средство отправляется на станцию техобслуживания для ремонтно-восстановительных работ, которые оплачиваются страховой компанией.

На сайте каждого страховщика есть список станций, с которыми заключён договор. Если автомобиль находится на заводской гарантии, рекомендуется выбрать ту страховую компанию, которая сотрудничает с дилерами производителя. В случае отсутствия гарантии, выбор СТО следует проводить, исходя из репутации и расположения станции.

  • Доступность. Большинство выплат пострадавшим в ДТП страховые компании возмещают денежными средствами. По этой причине лучшим вариантом будет тот страховщик, который территориально находится ближе к дому или месту работы, чтобы в любое время было удобно быстро добраться и обратиться с заявлением о компенсации.

Выбрав страховую компанию из реестра лицензированных поставщиков портала Госуслуги, пользователь получает доступ к списку ею услуг и может заполнить форму ввода данных для оформления ОСАГО.

В случае сбоев работы сайта страховщика по техническим причинам следует покинуть страницу и выбрать другого поставщика ОСАГО. Довольно часто это происходит из желания страховой компании лично встретиться с автовладельцем в своём офисе, где можно продать ему вместе с ОСАГО дополнительный пакет услуг.

Однако, сайты некоторых компаний действительно могут испытывать временные технические неполадки. В таком случае следует повторить попытку через несколько часов или на следующий день.

Подводные камни

Маленькая машинкаВ лучшем случае страхование автомобиля по ОСАГО через интернет занимает полчаса. Нередки технические сбои. Причём если сайт страховой компании претерпевает серьёзные технические трудности, клиента могут автоматически перенаправить на сайт другой организации. Такой алгоритм действий разработан для защиты интересов клиента, компания, предложенная взамен выбранной, выбирается случайно.

При получении электронного полиса ОСАГО вся ответственность за неправильное внесение данных ложится на клиента.

При допущении ошибок или помарок могут возникнуть следующие проблемы:

  • страховщик будет вправе расторгнуть договор;
  • штраф за некорректную страховку при остановке сотрудниками ГИБДД;
  • при наступлении страхового случая и покрытии ущерба страховщиком есть риск получить регрессное требование – просьбу заплатить за убытки в связи с указанием недостоверной информации в полисе.

Обязательно сверять данные паспорта, водительского удостоверения, ПТС, диагностической карты (если прошло больше 3 лет с момента выпуска), СТС. Обратить внимание на достоверность показателя КБМ.

КБМ, он же коэффициент бонус-малус – показатель, значительно влияющий на стоимость страховки. Начинающему водителю, в первый год заключающему страховку, присваивается 3 класс и КБМ 1. Каждый год безаварийной езды коэффициент падает на 0,5%, а скидка растёт на 5%. Нужно посчитать вручную, и если информация при расчёте полиса не совпадает с базой РСА (Российского союза автостраховщиков), написать в страховую организацию, допустившую ошибку при внесении данных.

Сделать это нужно до заключения нового полиса для отображения корректной стоимости.

Вывод

Онлайн-заявка на оформление полиса ОСАГО избавляет автовладельца от необходимости лично обращаться в филиал компании. Прогрессивный метод страхования протекает намного быстрее традиционного процесса, экономит силы и личное время. Приведенные аргументы указывают на очевидную выгоду страхования ОСАГО онлайн через портал Госуслуги.

Как не стать жертвой

ОСАГО онлайнПри принятии решения как оформить страховку по ОСАГО через интернет не стоит забывать об электронном воровстве. Мошенники подделывают сайт компании, пишут похожий веб-адрес, создают такую же главную страницу. После перечисления денег они либо исчезают бесследно, либо – что ещё хуже – присылают недействительный полис. Это чревато штрафом как за езду без полиса. В случае аварии будет некому покрывать ущерб.

РСА проводит проверку, блокируя сайты-обманки, но терять бдительность не стоит.

Чтобы не попасть на уловки мошенников, обязательно:

  • открыть вкладку «Контактная информация/Контакты», при любом сомнении связаться с агентами страховой организации;
  • никогда не оформлять услугу на каком-либо сайте брокера или агента – делать это можно только на официальном сайте компании, имеющей лицензию на этот вид деятельности;
  • проверить номер полиса по базе РСА.

Все электронные полисы имеют серию ХХХ.

Проверить серию можно на сайте РСА, открыв раздел «Сведения для страхователей и потерпевших о бланке ОСАГО и дате заключённого договора». Напротив договора должно стоять «находится у страхователя» или «находится у страховщика» (данные могут быть ещё не переданы в РСА). Стоит беспокоиться, если окажется, что бланк утерян или испорчен. Потом надо удостовериться, что по этому полису застраховано нужное транспортное средство. Могут подделать уже существующий полис.

Для проверки выбрать в этом же разделе сведения о застрахованном автомобиле. Тогда по номеру полиса можно узнать VIN-код или госномер.

Плюсы и минусы онлайн-страхования

Страховой полисПри поиске возможности как оформить полис по ОСАГО через интернет нужно знать все преимущества и недостатки данного способа. Больше не нужно выстаивать очереди в офисе по продаже полисов, терпеть навязывание услуг, тратить личное время или отпрашиваться с работы.

Основные плюсы электронного страхования проистекают из минусов обычного:

  • экономия времени;
  • возможность сравнить стоимость услуг разных компаний;
  • широкий выбор страховщика;
  • отсутствие допстрахования (его особенно часто навязывают «убыточным» клиентам).

Оформить электронное ОСАГО может только владелец автомобиля.

К минусам можно отнести:

  • техническую нестабильность;
  • новичкам полис не оформят, потому что о них ещё нет информации в электронной базе РСА;
  • неточности и ошибки, допущенные при заполнении электронного документа, будут трактоваться как ложная информация;
  • проверка у сотрудников ГАИ займёт больше времени.

Лучше возить с собой распечатанный полис, это поможет немного сэкономить время на проверке.

В любом случае инспектор ГИБДД будет обязан проверить информацию о страховании по своей внутренней базе, в случае недоступности – по данным РСА.

Важная информация

НоутбукЭлектронное страхование набирает обороты, всё больше автовладельцев предпочитает этот вид услуги. В идеале нужно зайти на сайт понравившейся компании, авторизоваться в личном кабинете и, введя все требуемые данные, получить страховку. Авторизация равносильна личной подписи.

Предусмотрено два способа получения:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Использовать логин и пароль с сайта госуслуг.

Для получения электронного полиса потребуется водительское удостоверение, паспорт владельца и автомобиля (ПТС), свидетельство о регистрации, техосмотр (если автомобилю больше 3 лет с момента выпуска).

Осуществлять услугу электронного страхования могут только лицензированные страховые компании. Никакие агенты и брокеры не вправе создавать свой сайт, который якобы занимается продажей е-ОСАГО. Скорее всего, это мошенники. Необходимо сохранять бдительность и связаться с настоящей страховой компанией, от имени которой предлагают купить поддельный полис.

После покупки страховки необходимо удостовериться на сайте РСА в следующем:

  • документ с такой серией действительно существует;
  • вписано правильное транспортное средство (VIN-код и госномер должны совпасть).

При выборе страховой компании уточнить есть ли офисы, осуществляющие выплату в городе, где планируется использовать транспортное средство. Узнать имеет ли компания рейтинговую оценку, как о ней отзываются клиенты. При прочтении обратной связи от потерпевших сохранять здравый смысл. Вникнуть в ситуацию и подумать, что, возможно, клиент тоже может быть неправ, о чём свидетельствуют чересчур экспрессивные отзывы.

До заключения полиса сверить рассчитанный вручную КБМ с тем, что указано в базе РСА.

Например, если с момента заключения полиса прошли три года без единой аварии, и коэффициент по-прежнему остаётся равным 1, стоит задуматься и исправить ситуацию для понижения стоимости услуги.

Бумажные полисы остаются в ходу, и выбор вида обязательного страхования остаётся за автовладельцем.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий