Продажа залогового автомобиля уголовная ответственность

Содержание

Чем грозит покупка залогового автомобиля

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Авто под залогом: можно ли его продать и что грозит покупателю

1/3 машин на вторичном рынке куплена в кредит. До уплаты долга водитель может пользоваться транспортом, но не владеть в полной мере. В первую очередь под запретом продажа. И все же ситуации, когда человек купил автомобиль, находящийся в залоге у банка возникают регулярно. Новый хозяин рискует лишиться и денег, и машины. Разберемся, почему так происходит и как поступать.

Пять схем вывода имущества из-под залога. Как защититься залогодержателю

Купленная машина оказалась в залоге 2021

добросовестный приобретатель автомобиля

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

КОРОТКО О СЕРОМ КРЕДИТОРЕ

– нет четкой информации о процентной ставке, штрафах и пенях за просрочку платежей;
– нет сведений о регистрационном номере в реестре МФО/ломбардов.

– нет четких ответов о форме договора.

– нет стенда информации с копиями свидетельств о регистрации;
– отсутствуют свидетельства о регистрации МФО либо агентского договора с МФО в случае, если компания предоставляет продукт «Автозайм»;
– отсутствуют квитанции/чеки о выдаче либо приеме денежных средств;
– предлагаются к подписанию иные формы договоров, кроме договоров займа и залога;
– клиенту предлагается подписать незаполненные поля/графы либо непроставленные даты в соглашениях и ПТС.

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Содержание

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • переоформив кредит на себя.

    В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

    Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

      • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
      • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
      • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
      • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

      выкуп залогового авто

      • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
      • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
      • Продавец получает ПТС в банке.
      • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
      • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
      • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

      В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

      Процедура в этом случае следующая:

        • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
        • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
        • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
        • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

        договор купли-продажи залогового авто

        • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
        • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

        Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

        Можно ли продать машину в кредите?

        После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

        • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
        • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

        Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

        При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

        Отличия залогового автомобиля от кредитного

        Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

        Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

        Как продают заложенные автомобили

        Представим ситуацию: человек купил в кредит новую машину. ПТС хранится в банке, как гарантия, что имущество никуда не денется. Но клиент не рассчитал финансовых возможностей и через пару месяцев понял, что долг отдать не сможет. Решает избавиться от авто. И задумывается: если машина в залоге у банка, можно ли ее продать? Есть три пути.

        Способ 1, законный

        Человек обращается в банк и объясняет ситуацию. Займодатель выбирает салон и указывает стоимость машины. Автомобиль быстро и на законных основаниях продают. Львиную долю денег банк забирает себе. Остаток получает клиент. Как правило, сделка невыгодная для последнего, так как стоимость машины указывают ниже рыночной. Ведь цель банка не помочь клиенту, а вернуть себе деньги.

        Способ 2, полулегальный

        Автовладелец сам находит покупателя, договаривается о цене. И честно рассказывает, что машина в залоге. Новый хозяин отправляется в банк, гасит кредит, проценты и пени. А остаток суммы отдает продавцу. Банк возвращает ПТС, и покупатель переоформляет авто на себя.

        Способ 3, незаконный

        Автовладелец обращается в ГИБДД и сообщает, что потерял паспорт транспортного средства. Возникает вопрос: машина в залоге у банка, как проверить это сотрудникам ГИБДД или рядовому гражданину. Увы, общей базы данных в России не существует. Работают онлайн-сервисы для проверки по VIN-номеру, но срабатывают даже платные программы далеко не всегда. Поэтому автовладелец без проблем получает дубликат ПТС. И с ним продает машину. Новый владелец даже не знает, что авто в залоге у банка. Но последний об имуществе и долге помнит. И если кредит не закрыт, финансовая организация подаст в суд на нового хозяина и потребует отдать автомобиль. Неприятный сюрприз чреват тем, что человек лишится и машины, и денег.

        Помешай недобросовестным должникам и третьим лицам снять обременение

        Суды выявили пять популярных схем, которые используют залогодатели, чтобы вывести имущество из-под залога. В статье разобрали каждую из них и дали советы, как защититься залогодержателю от недобросовестных должников.

        Законодательство о кредитных автомобилях

        Машина в залоге у банка

        Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

        Как показывает практика некоторые граждане, несмотря на запрет, всё же реализуют кредитные машины с помощью получения в ГИБДД дубликата ПТС. Это свидетельствует об умышленном мошенничестве продавцом с целью хищения кредитных средств и их использования на личные нужды.

        Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

        На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

        • известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
        • снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

        Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

        Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

        СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА

        – предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);
        – просьба/требование подписать незаполненные графы;
        – отсутствие договоров займа и залога;
        – отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;
        – отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;
        – отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;
        – отсутствие возможности оплаты безналичным способом.

        Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

        Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

        • кредитным или залоговым договором;
        • законодательством.

        Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

        Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

        • п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК России – банк приобретает правомочие потребовать досрочного гашения автокредита, как только ему станет известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;
        • аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК России – согласно данному абзацу, автомобиль как залог после незаконного осуществленной продажи может быть как сохранен, так и аннулирован – в зависимости от того, был ли покупатель автомашины добросовестным или нет (то есть знал или должен был знать о том, что автомобиль – кредитный); России – ответственность продавца, осуществившего неправомерное отчуждение, может быть квалифицированна по ч. 1 – ч. 4 в зависимости от стоимости ТС (по ч. 2 – если цена машины 5000 рублей или более, до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 – если более 250 тыс. рублей, до 6 лет в колонии, по ч. 4 – если более 1 млн. рублей, до 10 лет в исправительных учреждениях, в остальных случаях – по ч. 1., до 2 лет).

        Меняют параметры предмета залога

        Публичность сведений об обременении имущества помогает оспорить аргументы о добросовестности как должника, так и его доверенных контрагентов, которые участвуют в схеме по выводу активов.

        Часто недобросовестные должники-залогодатели, чтобы невозможно было взыскать предмет залога, вносят изменения в заложенное имущество. Например, расширяют площадь недвижимости или меняют ее этажность.

        Должники считают, что обременение в отношении такой недвижимости прекратилось. Они аргументируют это так: переданного объекта фактически нет. Следовательно, и залог в отношении такого имущества невозможен.

        Пример: должник обратился с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки жилого дома и земельного участка. Залогодатель указал, что предмет ипотеки — трехэтажное здание стало впоследствии четырехэтажным, а заложенную землю позднее объединили со смежным участком.

        Первая инстанция и апелляция удовлетворили исковые требования. Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов. Он указал, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяют фактом госрегистрации такого обременения, а не соответствием предмета ипотеки его параметрам в ЕГРН.

        Какой довод защитит залогодержателя

        Изменение предмета ипотеки не означает ни физической, ни юридической гибели заложенного имущества. Залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом заменить либо восстановить предмет залога. Такие доводы принимают суды, и на их основании защищают законные интересы залогодержателя в отношении измененного предмета залога.

        Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

        Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

        Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

        • паспорт ваш и владельца автомобиля;
        • свидетельство о регистрации авто;
        • ПТС;
        • диагностическая карта;
        • полис ОСАГО.

        Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

        Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

        Утверждают, что имущество выбыло из собственности

        Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.

        Суды защищают право залога, которое принадлежит добросовестному залогодержателю. Например, Верховный суд указывал: поскольку спорный объект выбыл из владения первоначального собственника по его воле, последующее признание сделки по отчуждению такого имущества недействительной не может затрагивать залоговых прав залогодержателя.

        Какой довод защитит залогодержателя

        Если залогодержатель не знал и не должен был знать о ничтожности отчуждения имущества, право собственности на которое зарегистрировали за залогодателем, то новый собственник должен нести обязанности залогодателя. Недействительность сделки, на основании которой залогодатель приобрел имущество, не прекращает залог. Добросовестный залогодержатель в этом случае сохранит обеспечение.

        Процедура безопасной сделки

        Купля-продажа автоПродавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку. Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации. Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.

        Погашение обязательств перед банком:

        • заёмщик извещает кредитную организацию о своём намерении продать средство передвижения;
        • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
        • договор купли-продажи заверяется нотариально;
        • покупатель машины полностью погашает обязательства продавца по кредиту;
        • сумму средств, свыше оплаченного долга, покупатель передаёт продавцу;
        • кредитная организация снимает обременение с автомобиля;
        • нотариус утверждает и выдаёт покупателю документ о том, что транспортное средство не находится больше в залоге.

        Переуступление задолженности от продавца к покупателю:

        • банк рассматривает возможность переоформления кредита на покупателя;
        • банк формирует новый кредитный договор о переуступке прав долга новому собственнику и стороны сделки подписывают его;
        • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
        • договор купли-продажи заверяется нотариально;
        • покупатель производит расчёты с продавцом в сумме, превышающей задолженность;
        • в реестр о снятии залога с автомобиля банком вносятся необходимые сведения о возникновении новых долговых обязательств.

        Конечно, реализация автомобиля через безопасную сделку может повлечь за собой существенное снижение стоимости сделки о купле-продаже машины, так как длительная процедура не особо привлекательна для покупателя, но может быть рассмотрена им в случае снижения цены.

        Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.

        На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.

        Как выявить обман

        Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

          • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
          • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
          • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
          • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

          Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

          Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

          Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто. Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

          Почему важно перед продажей проверять машину на залог

          Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

          Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

          Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

          Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

          Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто, который показывает отсутствие проблем с законом, долгов, исполнительных производств, действительность паспорта и проч. Посмотреть пример отчета

          Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

          Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

          Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

          А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

          • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
          • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
          • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

          Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

          • поиск покупателя;
          • заключение ДКП;
          • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
          • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

          Ссылаются на ранее заключенное соглашение о прекращении залога

          Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Если они этого не сделали, то ссылки недобросовестного должника — залогодателя на ранее заключенное соглашение о прекращении залога не могут быть основанием, чтобы снять обременение с имущества.

          Какой довод защитит залогодержателя

          Соглашение без обращения в регистрирующий орган не может быть основанием признать отсутствующим обременение спорного имущества. В ином случае это будет нарушением прав добросовестного последующего залогодержателя, который изучил выписку из ЕГРН и не обнаружил оснований считать залог прекращенным.

          Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

          Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

          Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

          • уведомляется банк;
          • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
          • выбирается нужный способ;
          • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

          Указывают, что недостроенная недвижимость на заложенном участке не обременена

          По общему правилу при ипотеке земельного участка право залога распространяется и на здание или сооружение, которое находится или строится на этом участке.При этом должники часто не регистрируют такую недвижимость даже как объект незавершенного строительства. В этом случае залогодатели ссылаются на то, что недостроенная недвижимость — не объект гражданских прав, значит, не может быть и предметом залога.

          Если залог не зарегистрировали и заявление на такую регистрацию не подали, то права залогодержателя у кредитора не возникли

          Чтобы избежать негативных последствий пропуска срока на предъявление кредиторами требований, суд вправе признать их обеспеченными залогом на незарегистрированный объект. При этом в отношении этого объекта нужно представить достаточные доказательства, что он соответствует признакам недвижимого имущества без учета регистрации.

          Какой довод защитит залогодержателя

          Если нет регистрации на заложенный объект недвижимого имущества, это не основание признать залог отсутствующим. В одном деле Верховный суд признал возможность залога незарегистрированного объекта недвижимости.

          Затягивают проведение торгов

          Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.

          Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.

          Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.

          Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.

          Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.

          Какой довод защитит залогодержателя

          Права возместить убытки от обеспечительных мер либо получить компенсацию основаны на положениях пункта 3 статьи 1064 ГК и возникают в силу прямого указания закона — статьи 98 АПК. Поэтому потери кредитора — залогодержателя в аналогичных случаях можно возложить на должника — залогодателя, даже если напрямую не было его виновных действий.

          Статья подготовлена с использованием материалов журнала «Корпоративный юрист»

          Особенности

          Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий